Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения ваших долгов. Это дает вам шанс улучшить свое финансовое положение и освободиться от риска неплатежеспособности.

Проблемы с погашением долгов могут коснуться любого из нас. Однако трудные финансовые времена не должны быть причиной для того, чтобы влезать в долги. Одним из решений, которое обеспечит вам возможность продолжать выплачивать кредит, является реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация кредита?

Прежде чем рассказать о преимуществах реструктуризации кредита и ответить, почему она может стать альтернативой консолидационному кредиту или кредитам, взятым для оплаты других долгов, давайте объясним, что такое реструктуризация кредита.

Реструктуризация кредита – это не что иное, как изменение условий текущего финансирования. Основная цель такой процедуры – привести форму погашения кредита в соответствие с текущим финансовым положением заемщика.

Чаще всего реструктуризация продлевает период погашения, меняет процентную ставку или устанавливает новое обеспечение.

Уже зная, что меняет и что такое реструктуризация долга, стоит понимать, что она может касаться совершенно разных долгов. Чаще всего мы решаем изменить условия погашения ранее выданного кредита наличными, но также возможна реструктуризация ипотеки или других кредитных обязательств.

Как можно реструктурировать кредит?
Банки предлагают множество вариантов.

Вот самые популярные из них: 

Продление срока кредита – это может уменьшить ежемесячный платеж. Однако более длительный период погашения означает также более длительный период начисления процентов и, следовательно, более высокую общую стоимость кредита.

Сокращение срока кредита – взнос выше, что делает общую сумму кредита ниже и выгоднее для заемщика.

Конвертация валюты кредита – часто прибыльная, но и рискованная операция. Меняя валюту кредита на ту, в которой низкая процентная ставка, мы получаем выгоду за счет снижения процентов. Однако из-за изменения стоимости валюты сумма взноса может быстро увеличиться. Поэтому хорошо подумайте, когда стоит конвертировать свой кредит.

Кредитные каникулы – возможность приостановить один кредитный взнос на год. Вы можете воспользоваться этим преимуществом только в том случае, если ранее вы своевременно выплачивали взносы.

Balloon instalments – это превращение фиксированных платежей в растущие платежи. При использовании “шаровой” рассрочки вы сможете выплачивать небольшие или даже нулевые платежи в ближайшие месяцы после того, как банк даст добро на реструктуризацию долга. В будущем эти расходы выровняются, а размер взносов значительно увеличится.

Создание залога – некоторые банки предлагают своим клиентам создать гарантию возврата кредита, например, в виде ипотеки. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи.

Снижение процентных ставок и других расходов по кредиту – этот вариант возможен в небольшом количестве случаев.

Замена равных платежей на уменьшающиеся – эта процедура позволяет снизить стоимость кредита даже на несколько тысяч злотых.

Аналогичного эффекта можно добиться, переведя кредит в другой банк, который предложит вам более выгодные условия финансирования. Если вышеперечисленные методы не работают, вы можете подумать о консолидации кредита.

Благодаря этому у вас также есть шанс получить дополнительные деньги на любые цели.

Кому следует рассмотреть возможность реструктуризации долга?
Реструктуризация долга – это решение, к которому должен прибегнуть каждый, кто внезапно оказался в плохой финансовой ситуации из-за потери работы или несчастного случая. Стоит рассмотреть такой вариант уже в тот момент, когда у вас возникли сомнения в том, что вы точно сможете вовремя погасить долг.

Интересно, что также можно подать заявку на реструктуризацию долга компании. Это решение предназначено для повышения ликвидности компании и работает аналогично индивидуальному. Этот вариант может быть использован предприятиями, которые оказались в затруднительном финансовом положении, но при этом своевременно выплачивают свои кредитные обязательства.

Как подать заявку на реструктуризацию долга?

Каждый, кто испытывает потребность, может обратиться за реструктуризацией кредита. Как это сделать? Для того чтобы идентифицировать себя, вы должны подать в банк документ, удостоверяющий вашу личность. Кредитор также проверит вашу кредитную историю по базам данных долговых регистров.

Как выглядит заявление на реструктуризацию кредита?
Заявление должно содержать подтверждение того, что вы получаете постоянный доход. Если вы работаете, вы должны предоставить справку о занятости и заработной плате от вашего работодателя. Пенсионеры и пенсионерки, с другой стороны, подают документ, подтверждающий получение льгот.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы должны предоставить банку справку о том, что у вас нет задолженности по платежам в службу социального обеспечения и налоговую инспекцию, а также соответствующие документы о финансовом обороте вашего бизнеса. В заявлении необходимо указать требования, в соответствии с которыми должны быть изменены условия.

Как обосновать заявление на реструктуризацию кредита? Стоит обрисовать текущую финансовую ситуацию и, конечно, указать доказательства, подтверждающие эти утверждения. Также предложите выход из сложившейся ситуации. Решением может быть уменьшение суммы выплачиваемых взносов или прекращение погашения долга.

Сколько времени нужно для получения решения о реструктуризации долга?

Документ с просьбой о реструктуризации долга можно подать лично в отделении выбранного банка или отправить по почте.

Кредитор может потратить на его обработку от нескольких дней до нескольких недель. Однако время, необходимое для этого, зависит от индивидуальной политики банка.

Как выглядит реструктуризация кредитов в отдельных банках?

Как правило, каждый банк позволяет своим клиентам подать заявку на реструктуризацию кредита. Одни предлагают целый спектр возможностей, другие ограничиваются лишь двумя-тремя решениями.

Взимается ли дополнительная плата за реструктуризацию кредита?
К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос нет. Дополнительные расходы обычно связаны с увеличением стоимости кредита или залога. Сама реструктуризация нередко является бесплатной, но взимание платы зависит исключительно от индивидуальной политики соответствующего банка.

Необходимым условием для использования возможности реструктуризации кредита является наличие положительной кредитной истории. Банк обязательно проверит, нет ли у вас просроченной задолженности и не ведется ли против вас судебное разбирательство по взысканию долгов. Поэтому, если вы хотите реструктурировать свой кредит, ваша кредитная история должна быть “чистой”, а полученная вами оценка должна быть как можно выше.

Стоит ли выбирать реструктуризацию кредита?

Кредит на реструктуризацию относительно легко получить людям с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Если у вас положительные отношения с вашим банком и вы всегда были для него беспроблемным клиентом, вам будет легко получить одобрение на реструктуризацию долга. Но действительно ли это хорошая идея?

Абсолютно. Такое решение выгодно не только заемщику, который таким образом избежит процедуры взыскания долга и негативных записей в кредитную историю.

Помните, что банк в состоянии сделать многое, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому целесообразно подать заявку на реструктуризацию кредита.