Реструктуризация валютного и гривневого кредита в Украине - что это значит?

Когда мы неожиданно оказываемся не в состоянии вовремя оплачивать свои кредитные обязательства, одним из возможных решений является реструктуризация долга. Из чего состоит этот процесс? Как это выглядит на практике? Обязан ли кредитор согласиться на такое решение? Обо всем этом мы пишем ниже.

Что такое реструктуризация валютного кредита и когда ее следует начинать?

Многие из нас в своей жизни принимали решение о получении займа или кредита. Множество предложений на рынке, ориентированных на потребителя, и желание реализовать свои жизненные потребности или планы, например, купить новый автомобиль, отправиться в экзотический отпуск или приобрести новую аудиоаппаратуру, которые мы не всегда можем профинансировать из собственного кармана, заставляют нас залезать в долги.

Нет ничего плохого в том, чтобы взять кредит или займ, если, принимая решение, вы правильно проанализировали предложение и его стоимость, знаете свои возможности по погашению долга и не оцениваете свои возможности по погашению слишком поспешно - в конце концов, любой взятый вами долг должен быть погашен. Всегда могут возникнуть чрезвычайные ситуации (потеря работы, имущества, здоровья, пандемия и т.д.), которые пошатнут семейный бюджет, а погашение кредитных взносов может неожиданно превысить наши финансовые возможности. Люди, которые бездумно гарантируют займы другим людям, также могут попасть в беду, часто полагая, что ничего плохого не случится и что друг или член семьи обязательно вовремя погасит все долги.

ВАЖНО: Когда у вас начнутся проблемы с текущими выплатами по кредитным обязательствам, помните, что отказ от выплат и избегание контактов с вашим кредитором - это ошибка. Такие действия обязательно навредят вам, а длительное состояние растущего долга может привести к серьезным последствиям, например, принудительное стягивание долга судебными приставами.

Помните, что, преуменьшая проблему, вы не прекращаете начисление долга; напротив, начисляются штрафные проценты, а также другие платежи и коллекторские действия, которые кредитор может предпринять против должника. Несвоевременная уплата платежей без предварительного разговора с кредитором или заимодавцем также может привести к негативной кредитной истории, что может помешать вам в будущем получить кредит вообще. Поэтому последствия неуплаты долгов могут быть очень серьезными, поэтому если вы с трудом справляетесь с текущими платежами - не ждите, действуйте.

Одним из инструментов улучшения ситуации клиента, потерявшего ликвидность, является возможность реструктуризации его долга.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация гривневого кредита (Украина) - это не что иное, как изменение условий погашения кредита. Реструктуризация направлена на улучшение финансового положения клиента, помогая ему вернуться к своевременному погашению взносов.

Как это выглядит на практике?

Прежде всего, необходимо установить контакт с кредитором. Важно выяснить, какие документы необходимо представить для оценки финансового положения, в какой форме должно быть подано заявление о реструктуризации и в какой срок. Очень важно предоставить кредитору точный отчет о причинах проблем с ликвидностью. Необходимо по возможности документально подтвердить получаемые в настоящее время доходы и понесенные расходы, а также указать все свои обязательства, суммы и сроки выплат.

Самая распространенная ошибка, которую допускают клиенты, - это неточное представление своих активов и финансового положения в заявлении о реструктуризации долга, которое подается кредитору. Это часто приводит к тому, что кредитор отклоняет заявку на реструктуризацию и выносит отрицательное решение. Повторная подача заявок на реструктуризацию продлевает время ожидания положительного решения для клиента.

Помните также, что процесс реструктуризации долга всегда начинается по просьбе должника. Многие кредиторы размещают на своем сайте готовый шаблон заявки на реструктуризацию.

Любое заявление на реструктуризацию кредита, независимо от кредитного учреждения, в которое вы его направляете, должно содержать следующую информацию:

  • Имя заемщика, адресные данные, дата и место подачи заявления и идентификационные данные договора (например, его номер);
  • Название финансового учреждения, в котором был получен кредит;
  • Детали кредитного договора, включая дату его заключения;
  • Следует выбрать предпочтительный первоначальный способ рефинансирования кредита - например, предусматривающий продление срока погашения или льготный период (перерыв) в погашении;
  • Кроме того, следует охарактеризовать причины обращения с просьбой о реструктуризации - например, проблемы на работе, проблемы со здоровьем и т.д. Оценка продолжительности этих трудностей должна быть дана и задокументирована;
  • Заявление должно быть подписано разборчивой подписью.

В дополнение к заявлению, конечно же, не следует забывать о необходимых приложениях, таких как:

  • Подтверждение вашего текущего положения с доходами, включая все кредитные обязательства и суммы платежей;
  • Другие документы, подтверждающие, например, ухудшение состояния здоровья;
  • Справки, подтверждающие наличие других долгов или неотложных расходов.

Заявление и приложения к нему должны быть отправлены способом, указанным соответствующим кредитором: по электронной почте, заказным письмом в ближайшее отделение соответствующего финансового учреждения или доставить лично в кредитору.

Виды реструктуризации долга:

Элементом заявления о реструктуризации долга должно быть указание первоначально предложенного клиентом решения ситуации чрезмерной задолженности и указание периода, в течение которого, по мнению клиента, сохранится возможное препятствие для своевременного погашения долга.

Очевидно, что следует указать разумные решения, которые кредитор действительно рассмотрит. Просьба в заявлении о списании всего долга заранее может не дать ожидаемого клиентом эффекта - давайте не будем забывать, что каждый долг должен быть погашен, поэтому мы должны стремиться погасить весь долг, но только на тех условиях, которые в нашей текущей финансовой и жизненной ситуации позволят нам это сделать. Давайте помнить, что реструктуризация долговых обязательств - это компромисс, который сохраняет интересы не только клиента, но и кредитора.

В зависимости от индивидуальной ситуации потребителя, существуют различные способы реструктуризации:

  1. Установление нового графика погашения в рассрочку. Кредитор продлевает срок кредита, снижая ежемесячный платеж.
  2. Изменение процентной ставки по кредиту. Процентная ставка является важным фактором, влияющим на конечную стоимость кредита, поэтому договориться о снижении процентной ставки сложно, но возможно.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами. Это временное освобождение клиента от обязательств по уплате взносов, например, на период 2 или 3 месяца. В то же время кредитные каникулы не предполагают списания кредитором части кредита. Погашение кредита откладывается или отложенные платежи добавляются к следующему платежу.
  4. Установление так называемых "шаровых" взносов. Если, например, у клиента ранее были фиксированные платежи в одинаковом размере, вариация может быть использована для фиксации платежей в неравном размере, так что в момент наибольших трудностей для клиента платеж будет меньше, а со временем, когда ликвидность вернется, он увеличится. Такое решение может дать клиенту некоторое время, чтобы устроить свое финансовое положение.
  5. Решения по реструктуризации могут также включать продажу объекта, обеспечивающего кредит, и полное или частичное погашение кредита.
  6. Смена кредитора. Возможно получение кредита у другого кредитора и передача кредита от существующего кредитора на более выгодных условиях, например, с более низкой процентной ставкой или маржой. Но здесь мы должны быть очень осторожны. Погашение одного кредита другим кредитом целесообразно только в том случае, если наше первоначальное обязательство имеет большие затраты, чем при получении нового кредита, тогда использование преимущества следующего обязательства приведет к ощутимой экономии.
  7. Получение кредита на консолидацию, т.е. объединение нескольких обязательств в одно, с целью снижения ежемесячных расходов на урегулирование задолженности.

Стоит ли проводить реструктуризацию кредита?

Как правило, реструктуризация кредита в Украинк отвечает интересам как кредитора, так и человека, взявшего долг. Таким образом, кредитная организация получает возможность вернуть выданный кредит, возврат которого находится под угрозой, даже если срок возврата кредита продлен. С другой стороны, заемщик избегает взыскания долга или судебных приставов, а также раскрытия негативной информации в Бюро кредитной информации. Каждая реструктуризация требует детального анализа в каждом конкретном случае.

Расходы на реструктуризацию зависят от кредитора и варьируются. Во многих случаях взимается плата за составление дополнения к кредитному договору, в других случаях может потребоваться инспекция или оценка оценщика. Расходы несет клиент, подавший запрос на реструктуризацию.

ПОМНИТЕ!

Проанализируйте кредитный договор уже тогда, когда решите взять долг. Проверьте, как в кредитном договоре регулируются вопросы, связанные с несвоевременным погашением платежей, позволяет ли договор воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Прежде всего, реально оцените свою способность погасить долг на предложенных условиях. Если на этапе заключения договора вы уже знаете, что не сможете погасить задолженность, сразу же сообщите об этом другой стороне. Не берите на себя обязательства, по которым, как вы знаете, у вас могут возникнуть реальные проблемы со своевременной оплатой.

Всегда планируйте в своем семейном бюджете резерв на случай непредвиденных ситуаций, например, потери работы, болезни. Регулярно анализируйте свои потребности и домашний бюджет и не влезайте в долги сверх своих реальных возможностей.

Также помните, что не следует давать гарантии по кредитным обязательствам без разбора, даже члену семьи или соседу. В случае возникновения проблем именно вы, как поручитель, будете обязаны погасить долг, что также может нарушить ваш семейный бюджет.

Не избегайте обращения к кредитору, если у вас возникли проблемы с погашением кредита. Немедленно реагируйте на потенциальные угрозы вашим выплатам. Ваши действия и вступление в дискуссию с кредитором - это сигнал ему, что вы бдительны и ответственны, что в свою очередь подготавливает почву для разговора, когда ситуация еще не безнадежна.

Соберите документы, которые помогут доказать причину вашего участия в процессе реструктуризации.

Не сдавайтесь, даже если кредитор отклонил вашу просьбу о реструктуризации с первого раза. Постарайтесь выяснить причины и предпримите еще одну попытку обратиться к кредитору.

Не забывайте, что в ситуации, когда вы испытываете трудности с погашением долга, обе стороны соглашения - и кредитор, и вы - заинтересованы в том, чтобы найти выход из сложившейся ситуации. Однако это не означает, что кредитор примет каждое ваше предложение по решению проблемы. Ваши ожидания не всегда совпадают с интересами кредитора.

Позвоните нам или заполните контактную форму ниже, и мы сделаем все возможное, чтобы провести для вас грамотную и выгодную вам реструктуризацию долга. Наша компания существует много лет на этом рынке и обладает колоссальным опытом.

Чтобы связаться с нами достаточно заполнить контактную форму ниже или позвонить нам по телефону.

Заказать обратный звонок

Если вы хотите заказать бесплатную консультацию, просто введите ваше имя, тему вашего вопросы и номер, а мы как можно скорее свяжемся с вами.

Контакты


Как с нами связаться

0 800 334 924 - Бесплатно в пределах Украины
057 744 23 63 - Юридический отдел
057 744 23 83 - Юридический отдел

Где нас найти

Харьков, ул. Пушкинская 57
Юридическая информация:

Общество с ограниченной ответственностью, Антиколлекторска компания "Закон", ООО АК "ЗАКОН". ЕДРПОУ:44162686

Телефон: +38 057 744 23 63, +38 057 744 23 83

Бесплатно по Украине: 0 800 334 924

Почта: info@zakon.kharkiv.ua